Asuransi

Skala Prioritas: Asuransi Atau Dana Darurat

Dalam mengelola keuangan, sering kali muncul pertanyaan mengenai mana yang harus diprioritaskan terlebih dahulu, asuransi atau dana darurat. Keduanya memiliki peran penting dan perlu dikelola dengan baik untuk mencapai keuangan yang mandiri. Namun, terdapat prioritas yang perlu dipertimbangkan berdasarkan skala kepentingannya.

Skala prioritas dalam manajemen keuangan dapat diukur dengan menggunakan piramida perencanaan keuangan. Piramida perencanaan keuangan adalah serangkaian langkah yang harus kita capai untuk mencapai tujuan hidup melalui manajemen keuangan. Terdapat enam aspek utama yang tercakup dalam perencanaan keuangan ini.

Empat langkah prioritas dalam manajemen keuangan

Ada enam aspek keuangan dalam piramida keuangan yang perlu diprioritaskan berdasarkan skala prioritas. Keenam aspek tersebut mencakup perencanaan arus kas, perencanaan risiko, perencanaan investasi, dan perencanaan dana pensiun. Setiap aspek ini harus diamankan dalam setiap tahap langkah piramida keuangan.

1. Perencanaan arus kas

Dalam tahap dasar piramida keuangan, terdapat tiga hal yang perlu dikelola dengan baik. Pertama, adalah neraca keuangan yang melibatkan pencatatan aset dan kewajiban secara rutin, minimal enam bulan atau setahun sekali. Kedua, adalah pengelolaan arus masuk dan arus keluar, yang melibatkan pengaturan pendapatan dan pengeluaran agar seimbang. Terakhir, adalah mengukur kesehatan keuangan melalui financial checkup secara berkala untuk mengevaluasi dan memperbaiki kondisi keuangan kita.

Dalam mengelola arus masuk dan keluar, kita dapat memulainya dengan mencatat pemasukan dan pengeluaran bulanan. Dari pencatatan ini, kita dapat mengetahui rasio-rasio kesehatan keuangan saat dilakukan financial checkup. Salah satu indikator keuangan yang sehat adalah memiliki dana darurat yang mencukupi, idealnya tiga hingga enam kali jumlah pengeluaran bulanan. Memprioritaskan pembentukan dan pengamanan dana darurat ini akan membantu melindungi kestabilan keuangan kita dalam menghadapi kejadian tak terduga.

Seperti namanya, dana darurat memiliki tujuan untuk mengatasi kebutuhan mendesak, seperti menghadapi biaya tak terduga yang muncul akibat musibah, bencana, kecelakaan, atau penyakit. Ketika dana darurat digunakan, penting bagi kita untuk segera menggantinya. Oleh karena itu, di bulan-bulan berikutnya, kita perlu mengalokasikan sebagian dari pengeluaran kita untuk memulihkan dana darurat tersebut, sehingga rasio dana darurat kita kembali ke level yang ideal. Dengan melakukan hal ini, kita dapat menjaga kesiapan finansial kita dalam menghadapi situasi tak terduga.

2. Perencanaan manajemen risiko

Setelah berhasil mengelola arus kas dengan baik, langkah selanjutnya dalam piramida perencanaan keuangan adalah manajemen risiko. Dalam kehidupan, kita dihadapkan pada berbagai risiko finansial yang dapat mempengaruhi diri sendiri maupun keluarga. Risiko-risiko finansial tersebut meliputi risiko kematian dini, risiko hidup terlalu lama, risiko sakit, dan risiko cacat.

Dalam mengelola risiko-risiko tersebut, langkah yang dapat kita ambil adalah dengan memiliki asuransi yang sesuai. Misalnya, saat kita pertama kali bekerja dan masih belum memiliki tanggungan, risiko finansial akibat sakit menjadi lebih signifikan daripada risiko finansial akibat kematian. Oleh karena itu, memiliki asuransi kesehatan menjadi penting pada saat tersebut. Selanjutnya, ketika kita menikah, memiliki pasangan dan anak, atau meskipun masih lajang tetapi memiliki tanggungan finansial, maka memiliki asuransi jiwa menjadi perlu untuk melindungi keluarga atau tanggungan kita.

Setelah memahami pentingnya mengamankan dana darurat, kita perlu melangkah ke tahap selanjutnya dalam perencanaan keuangan. Selain memiliki dana darurat yang aman, penting juga untuk mempersiapkan perlindungan finansial agar dana darurat atau tabungan yang telah kita siapkan tidak terancam jika terjadi risiko tak terduga.

3. Perencanaan investasi

Tahap selanjutnya dalam piramida keuangan yang perlu diperhatikan adalah perencanaan investasi. Salah satu keterampilan penting dalam kecerdasan finansial adalah kemampuan mengelola investasi. Dengan melakukan manajemen investasi yang baik, seseorang dapat mengembangkan asetnya dan mencapai berbagai tujuan keuangan, seperti pernikahan, pendidikan anak, persiapan dana pensiun, tujuan keagamaan, dan lain sebagainya.

Selain melakukan investasi, penting juga untuk mengelola risiko kerugian yang mungkin terjadi dalam investasi. Hal ini dapat dilakukan melalui metode risk profiling, yaitu mengidentifikasi profil risiko pribadi dan mengelola investasi sesuai dengan profil tersebut. Selain itu, diversifikasi aset juga perlu dilakukan untuk mengurangi risiko dengan mendistribusikan investasi ke berbagai jenis aset. Selain itu, penting juga untuk menyesuaikan durasi investasi dengan tujuan keuangan yang ingin dicapai.

4. Perencanaan dana hari tua

Untuk memastikan kecukupan dana saat pensiun dan lanjut usia, penting bagi kita untuk melakukan perencanaan dana hari tua. Dalam perencanaan ini, kita perlu mempertimbangkan gaya hidup yang diinginkan serta memilih instrumen keuangan yang tepat, seperti dana pensiun, untuk membantu mencapai tujuan tersebut. Perencanaan dana hari tua melibatkan pengelolaan keuangan yang bijaksana, perencanaan risiko dengan asuransi yang memadai, perencanaan investasi yang terencana, serta perencanaan pajak yang cermat. Dengan menggabungkan semua aspek ini, kita dapat mempersiapkan dana hari tua dengan lebih baik.

Berita Terbaru

Asuransi

Memasuki Usia Tiga Puluh, Perlukah Asuransi Jiwa

Masyarakat Indonesia, masih sangat sedikit orang yang memiliki asuransi jiwa. Bisa dipastikan hanya sedikit teman Anda yang memilikinya. Hal ini disebabkan oleh kurangnya pemahaman tentang pentingnya memiliki asuransi jiwa. Dengan memiliki asuransi jiwa, Anda dapat memastikan bahwa keuangan keluarga tetap stabil meski pencari nafkah utama tidak lagi bisa bekerja. Ini akan membuat Anda lebih nyaman dan tenang karena memiliki perlindungan terhadap risiko finansial seperti cacat seumur hidup, tidak lagi berada dikondisi produktif, hingga risiko kematian. Tetapi, masih banyak orang yang meskipun telah berusia 30 tahun, masih ada keraguan dalam membeli produk asuransi jiwa. Padahal, risiko kematian bisa terjadi kapan saja tanpa terduga. Bagaimana cara memilih asuransi jiwa? Berikut beberapa tips yang bisa Anda gunakan. 1. Kenali Seluruh Produk Terlebih Dahulu Setiap produk asuransi memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing, sehingga sangat penting untuk memahami dan membandingkan setiap produk sebelum memutuskan untuk membelinya. Berikut diantaranya: Asuransi jiwa berjangka Asuransi jiwa berjangka sering disebut dengan asuransi hidup jangka pendek. Asuransi ini memberikan perlindungan bagi pemegang polis selama periode waktu tertentu, biasanya hingga 20 tahun. Asuransi jiwa seumur hidup Asuransi jangka panjang memberikan perlindungan sepanjang hidup sampai mencapai usia 100 tahun. Namun, dibandingkan dengan asuransi jangka pendek, premi yang harus dibayarkan pasti akan lebih tinggi. Asuransi unit link Asuransi Unit Link merupakan jenis produk asuransi yang menggabungkan perlindungan jiwa dengan investasi. Dalam polis asuransi unit link, sebagian dari premi yang dibayarkan oleh pemegang polis akan dialokasikan untuk dana investasi, sementara sisanya akan digunakan untuk memberikan perlindungan jiwa. Keistimewaan asuransi unit link terletak pada fleksibilitasnya dalam memilih jenis investasi. Pemegang polis dapat memilih sendiri instrumen investasi yang sesuai dengan tujuan dan profil risiko mereka, seperti saham, obligasi, reksa dana, atau campuran dari berbagai instrumen investasi. Asuransi dwiguna Asuransi ini bertujuan untuk memberikan perlindungan kepada masyarakat dalam hal kecelakaan lalu lintas yang mengakibatkan cedera atau kematian. Tujuan utama dari Asuransi Dwiguna adalah memberikan perlindungan kepada masyarakat dalam hal kecelakaan lalu lintas yang mengakibatkan cedera atau kematian. Pada dasarnya, tujuan dari Asuransi Dwiguna adalah memberikan perlindungan dan keamanan finansial bagi peserta dalam menghadapi risiko kecelakaan lalu lintas. 2. Cari Tahu Besarnya Uang Pertanggungan Nilai uang pertanggungan pada asuransi jiwa akan dibayarkan ke ahli waris. Besarnya uang pertanggungan akan tergantung pada jumlah premi yang dibayarkan setiap bulan. Semakin tinggi premi yang dibayar, semakin tinggi juga uang pertanggungan yang didapatkan. 3. Besarnya Kemampuan Finansial Jika Anda saat ini sedang membangun rumah tangga dan berusia 30 tahun, penting bagi Anda untuk mempertimbangkan kemampuan finansial sebelum membeli asuransi jiwa. Ini karena membeli asuransi jiwa memerlukan komitmen pembayaran premi. Pembayaran premi bisa dilakukan secara sekaligus maupun secara berkala. Pastikan untuk menyesuaikan jumlah premi dengan kemampuan finansial. Sehingga tidak memberatkan dan kebutuhan sehari hari tetap tercukupi. 4. Pilih Perusahaan Asuransi Terbaik Jika sudah memutuskan besarnya premi, saatnya untuk memilih perusahaan asuransi yang akan melindungi Anda. Pilihlah perusahaan yang memiliki reputasi baik dan memiliki tingkat kepercayaan yang tinggi. Hal yang dapat dilihat untuk menentukan kredibilitas perusahaan asuransi adalah melalui jumlah laporan keluhan atau umpan balik dari pemegang asuransi. Jangan mudah tergiur oleh perusahaan asuransi yang menawarkan janji-janji menggiurkan, seperti membayar premi rendah tapi uang pertanggungan tinggi. Ingatlah bahwa perusahaan asuransi adalah bisnis yang juga butuh profit. Pilihlah perusahaan asuransi terpercaya yang diawasi oleh OJK. 5. Pilih Perusahaan Asuransi yang Memiliki Layanan Terbaik Cobalah memilih perusahaan asuransi yang memiliki layanan pelanggan yang baik, seperti layanan pelanggan 24 jam. Ini akan membuat Anda merasa lebih terbantu ketika membutuhkan informasi atau memproses klaim. Jangan memilih perusahaan asuransi yang hanya baik saat pendaftaran, tapi tidak memberikan layanan yang baik pada saat pengajuan klaim. Tidak ada kata terlambat untuk memulai mengambil asuransi jiwa, terlebih dengan semakin bertambahnya usia, semakin besar premi yang harus dibayar. Anda tidak perlu khawatir meskipun sudah berusia 30 tahun, Anda masih bisa membeli asuransi jiwa. Pastikan untuk mempertimbangkan kemampuan finansial dan memilih perusahaan asuransi yang kredibel, terdaftar dan diawasi oleh OJK, memiliki layanan pelanggan yang baik, dan menawarkan premi dengan kemampuan Anda. Semoga artikel ini membantu membuat pilihan yang tepat dalam membeli asuransi jiwa. Ingin memperoleh perlindungan untuk keluarga? LifeCover asuransi jiwa dari IFG Life Premi dimulai dari Rp 25 ribu/bulan dengan manfaat pertanggungan hingga Rp 300 juta. Cek LifeCOVER sekarang!

Hidup Sehat

Rekomendasi Makanan untuk Diet Sehat

Diet cenderung suka dikaitkan dengan penurunan berat badan. Padahal, alasan utama orang melakukan diet untuk menciptakan tubuh ideal dan sehat. Diet itu lebih dari pembatasan seberapa banyak kita makan, tapi jenis makanan yang dikonsumsi juga harus dipertimbangkan. Selain itu, olahraga penting untuk menjaga kesehatan tubuh. Tapi, gimana cara pilih makanan yang cocok untuk diet? Pastinya makanan harus yang ada kandungan karbohidrat, serat, protein, vitamin, dan lemak sehat. Simak beberapa rekomendasi makanan untuk diet yang bisa Anda coba! A. Dada ayam Bagian dada ayam memiliki kandungan lemak yang lebih rendah dibandingkan dengan bagian paha. Selain itu, bagian ini kaya akan zat besi dan protein. Agar lebih sehat, dada ayam bisa diolah dengan dipanggang atau direbus daripada digoreng yang bisa merusak kandungan gizinya B. Telur Pilihan makanan untuk diet tentunya banyak, tapi salah satunya adalah telur. Selain ramah di kantong, telur merupakan makanan yang kaya nutrisi seperti protein, vitamin D, dan kolin. Jika ingin konsumsi telur lebih sehat, bisa fokus pada putihnya dari telur saja. Nyatanya, terdapat 406 gram protein dalam putih telur yang merupakan sumber energi. Telur bisa disajikan banyak cara, tapi merebusnya merupakan cara terbaik agar mendapatkan kandungan nutrisi yang juga terbaik. C. Daging Sapi Tanpa Lemak Meskipun banyak orang mengira bahwa daging tidak dapat dikonsumsi saat menjalani diet, sebenarnya ada bagian daging yang rendah lemak. Biasanya terdapat di sekitar leher atau has luar, bagian ini mengandung protein, zat besi, vitamin, mineral, zinc, dan vitamin B12. Untuk menikmati manfaat dari daging tanpa lemak ini, Anda dapat memasaknya dengan cara direbus, dikukus, atau dipanggang tanpa lemak pada wajan anti lengket. D. Kentang Diet bukan berarti eliminasi sumber kabohidrat, namun bisa diganti dengan pilihan lebih sehat seperti kentang. Terdapat kalium dalam kentang yang bisa melindungi keseimbangan tekanan darah dan kalori yang cukup rendah. Kandungan lain seperti B1, B9, C, dan B6 juga ada dalam kentang yang bisa membantu kesehatan tubuh. Kentang sebaiknya dimasak dengan cara direbus atau dikukus untuk mempertahankan nutrisinya. F. Kacang-Kacangan Banyak jenis kacang-kacangan yang termasuk kategori makanan baik untuk diet. Kacang-kacangan mengandung banyak vitamin dan mineral, termasuk zat besi dan folat yang berguna untuk mencegah anemia. Kacang-kacangan juga kaya akan protein dan serat, yang bisa membantu Anda kenyang lebih lama. Beberapa pilihan kacang untuk Anda diet itu seperti kacang kedelai, kacang tanah, atau kacang merah. G. Brokoli Brokoli sering dihindari anak-anak, tetapi sebenarnya sayuran hijau ini memiliki banyak manfaat yang baik terutama untuk Anda yang sedang menjalani program diet. Brokoli mengandung banyak vitamin C, karbohidrat yang baik, dan serat. Mengonsumsi brokoli saat diet dapat membantu menjaga kadar gula darah tetap stabil dan melancarkan pencernaan. H. Buah Alpukat Alpukat seringkali dianggap sebagai buah yang dapat membuat badan gemuk karena kaya akan lemak. Namun, lemak yang terkandung dalam alpukat adalah lemak tak jenuh yang justru baik untuk menurunkan kadar kolesterol. Alpukat juga cocok sebagai makanan untuk diet karena dapat mengecilkan lingkar perut dan membuat perasaan kenyang lebih lama. I. Gandum Gandum adalah makanan yang baik untuk diet karena tinggi seratnya. Makanan ini bisa menjadi pengganti sumber kabohidrat Anda, yang bisa membuat rasa kenyang lebih lama, yang dapat membantu mencegah makan berlebih. Gandum yang dipilih juga sebaiknya utuh, yang tidak dicampur bahan lain-lain. Makanan ini bisa menjadi menu sarapan Anda dalam diet sehat. Selain itu, olahraga sangat dianjurkan untuk menjaga diri anda supaya tetap sehat dan bugar. Pastikan aktivitas olahraga Anda lancar dan aman dengan LifeSAVER asuransi kecelaan dan olah raga dari IFG Life, dengan beragam manfaat

Olahraga

BTN Jakim 29 Juni 2025, Lari Seru!

Gak terasa beberapa minggu lagi BTN JAKIM Run 2025 akan segera mulai yang akan bermulai di monumen Monas dan berakhir di Stadion Utama Gelora Bung Karno. Acara ini hanya sekali dalam setahun loh, jadi disayangkan sekali jika kamu melewati kesempatan ini. Ini bisa menjadi peluang untuk kamu dengan teman-teman atau keluarga untuk memulai gaya hidup sehat berlari, acara BTN Jakarta International Marathon 2025 bisa menjadi starting point untuk hal tersebut. Jika kamu mempunyai keminatan untuk ikut, jangan lupa untuk melakukan persiapan dini seperti jogging di keliling rumah atau olahraga lain secara intens agar badan cukup siap dalam menghadapi marathon panjang demikian. Tentunya di dalam rute lari menuju GBK tak mungkin lari terus tanpa istirahat. Pelari bebas untuk beristirahat di titik titik lari sesuai dengan paket yang dipilih oleh pelari. Pilihan jarak pun beragam. Ada 10 kilometer, half marathon, dan full marathon. Kamu dapat melakukan persiapan secara fisik dengan cara jogging di sekitaran rumah atau olahraga secara rutin untuk membangun imunitas yang kuat dan ketangguhan yang dibutuhkan dalam partisipasi di Jakarta International Marathon 2025. Karena lari merupakan jenis olahraga yang termasuk biasa dilakukan dan sering dianggap sepele mengenai resiko bahayanya, padahal cedera yang terjadi pada lutut atau kram otot berpotensi untuk terjadi dalam aktivitas maraton, terutama dengan jarak lari sejauh 10 kilometer atau lebih. Dan seluruh peserta sebanyak 30,000 pelari akan diproteksi oleh IFG Life selaku Official Insurance Partner Jakim 2025.

0 Komentar

Belum ada komentar...

Kamu mungkin juga suka berita ini

Asuransi

2025, 23 Juni

Memasuki Usia Tiga Puluh, Perlukah Asuransi Jiwa

Hidup Sehat

2025, 18 Juni

Rekomendasi Makanan untuk Diet Sehat

Olahraga

2025, 16 Juni

BTN Jakim 29 Juni 2025, Lari Seru!

Olahraga

2025, 04 Juni

Maraton: Langkah Jauh Sampai Finish Line

Sejarah Maraton Berdasarkan Britannica yang dikutip dari Kompas.com, olahraga lari maraton pertama kali diselenggarakan pada acara kebangkitan olimpiade di Athena pada tahun 1896. Acara tersebut untuk mengenangkan prestasi lari legendaris dari seorang prajurit yunani pada abad 490 SM berhasil lari marathon ke Athena dengan jarak 40 kilometer, yang bertujuan untuk memberitakan pada kemenangan Athena atas Persia. Terdapat juga kisah lain seperti prajurit Yunani bernama Pheidippides yang lari dari Athena ke Sparta sebelum pertempuran di zamannya. Akan tetapi pergelaran olimpiade maraton yang pertama kalinya itu diadakan pada tahun 1896 dengan jarak 40 kilometer yang dimenangkan oleh pemenang maraton modern pertama yaitu Spyridon Louis, yang berasal dari Yunani. Alasan orang suka Lari Selain manfaat kesehatan, banyak orang yang melakukan aktivitas berlari untuk alasan pribadi. Misalnya seperti “me time” untuk memenuhi waktu sendiri seperti sambil mendengar podcast atau musik sekaligus menyegarkan badan. Selain itu, olahraga lari bisa menjadi alasan untuk berkumpul bersama orang-orang kesayangan, atau bisa menjadi kesempatan untuk seseorang mencari koneksi baru lewat aktivitas lari seperti dengan mengikuti komunitas lari di Indonesia, misalnya Indo Runners. Kemudian olahraga lari juga merupakan jenis olahraga yang mudah untuk dilakukan serta seseorang bisa menggunakan aktivitas tersebut untuk hal menyenangkan seperti lomba lari dimana pemenang akan mendapatkan hadiah. Macam-macam Lari Meskipun terlihat sederhana dan bisa diikuti oleh semua orang, olahraga lari terbagi menjadi beberapa macam. Terutama untuk membedakan intensitas larinya. Simak berikut untuk mengetahui olahraga lari terbagi menjadi apa aja: Lari Jarak Pendek Mempunyai kata lain Sprint, tipe lari ini pantas untuk orang yang baru memulai atau ingin intensitas lari yang sedang. Di dalam sebuah lomba, pemenang diukur ketika dia mencapai garis terakhir dalam catatan waktu yang paling singkat. Tiga jarak lintasan yang dipertaruhkan dalam lari jarak pendek itu 100 meter, 200 meter, dan 400 meter. Lari Jarak Menengah Lari ini biasa ditempuh sejauh 800 - 1500 meter. Akan tetapi lari ini dimulai dengan gaya start yang berbeda untuk membedakan sejauh mana jarak yang ditempuh. Misalnya, 800m ditempuh dengan start jongkok dan 1500m dimulai dengan start berdiri. Hal yang menjadi pertimbangan buat pelari jarak menengah adalah penyesuaian antara kecepatan serta stamina dan kekuatan. Lari Jarak Jauh Ini merupakan tipe lari yang bisa dibilang tercapek dan juga terjauh. Lari jarak jauh mempunyai nama lain yang disebut Marathon, dimana pelari yang berjumlah banyak akan menempuh jarak sejauh 10 kilometer atau bahkan melebihi sampai garis akhir. Sebelum partisipasi dalam kegiatan lari jarak jauh, ada baiknya seseorang mempersiapkan diri dengan olahraga lari beberapa kali dalam seminggu sampai waktu maraton itu tiba. Hal yang akan dialami ketika berolahraga lari jarak jauh adalah kehabisan pernapasan karena otot-otot membutuhkan oksigen yang lebih banyak. Jika kamu banyak persiapan otot sebelum hari h, maka kamu bisa mengontrol pernafasan mu lebih baik. Kesimpulan Jadi bisa diketahui sekarang apa itu olahraga lari, tipe tipenya, dan sedikit sejarah mengenai olahraga maraton. Secara keseluruhan, olahraga lari mempunyai tingkatannya masing-masing untuk menyesuaikan preferensi atau kenyamanan setiap orang. Akan tetapi olahraga maraton adalah tipe lari yang paling jarak jauh dan sifatnya diadakan dalam acara penting, contohnya seperti Jakim 2025 yang akan diadakan di 29 Juni mendatang. Tahukah Anda? Cedera saat olahraga lari bukanlah hal sepele, karena dapat memberi cedera serius seperti robekan meniskus atau bahkan patah tulang. Cara untuk menjamin Anda aman adalah dengan menggunakan produk kami [LIFESaver] , yang dapat melindungi setiap langkah yang Anda tempuh sampai garis akhir. Premi hanya 49rb, dan banyak cedera yang ditanggung.

Skala Prioritas: Asuransi Atau Dana Darurat

Empat langkah prioritas dalam manajemen keuangan

1. Perencanaan arus kas

2. Perencanaan manajemen risiko

3. Perencanaan investasi

4. Perencanaan dana hari tua

Life by IFG