Memiliki asuransi membuat Anda merasa lebih tenang. Meskipun masa depan keuangan tidak dapat diprediksi, Anda akan lebih siap menghadapi risiko yang mungkin terjadi pada saat yang akan datang.
Apakah Anda mengetahui bahwa manfaat asuransi bisa dioptimalkan? Rider dapat membantu mengatasi risiko-risiko yang tidak tercakup dalam manfaat dasar asuransi.
Pengertian Rider Dalam Asuransi
Rider asuransi adalah fitur tambahan yang dapat Anda pilih setelah membeli produk asuransi. Rider bukan merupakan manfaat utama dan harus dibeli bersama polis asuransi dasar.
Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) memperinci tentang hal ini. Rider asuransi adalah sejumlah tambahan atau provisi khusus dalam polis asuransi jiwa, yang ditambahkan untuk memperkuat dan menyempurnakan manfaat dan cakupan polis asuransi dasar.
Terdapat banyak jenis rider yang bisa Anda pilih. Berikut beberapa rider dalam asuransi yang bisa dipilih:
Jenis Rider Asuransi
Automatic Premium Loan (APL)
Rider pinjaman premi otomatis akan memastikan premi selalu dibayar secara teratur. Sehingga, menghindari kemungkinan polis untuk berhenti.
Dengan menggunakan rider asuransi ini, jumlah uang yang dibutuhkan untuk membayar premi asuransi akan berkurang, sehingga polis asuransi tetap aktif meski lupa atau tidak membayar premi secara rutin. Hal ini dapat menjamin Anda tetap mendapatkan proteksi dari asuransi yang Anda miliki.
Waiver of Premium
Rider pembebasan premi adalah jenis tambahan manfaat yang memberikan keleluasaan, karena jika terjadi suatu risiko yang sesuai dengan syarat dan ketentuan yang tercantum dalam rider, maka Anda akan mendapatkan manfaat berupa pembebasan pembayaran premi.
Rider pembebasan premi biasanya melindungi risiko cacat permanen dan total serta terkena penyakit kritis, yaitu risiko yang membuat seseorang tidak mampu melakukan aktivitasnya secara normal.
Return of Premium
Rider pengembalian premi akan membuat Anda mendapatkan kembali premi yang telah Anda bayar ke perusahaan asuransi. Ini terjadi apabila pada akhir periode asuransi, Anda tidak mengalami risiko apapun yang dilindungi oleh produk asuransi yang bersangkutan.
Disability Benefit
Rider ini memberikan manfaat uang santunan jika terjadi cacat akibat kecelakaan. Selain disabilitas, manfaat juga akan diberikan jika ada hilangnya fungsi dari bagian tertentu dari tubuh, misalnya anggota tubuh yang tidak bisa digerakkan atau mata yang kehilangan fungsi penglihatannya.
Health Benefit
Rider kesehatan memberikan manfaat tambahan bagi produk asuransi kesehatan. Misalnya biaya kamar, biaya dokter umum atau spesialis, serta biaya obat.
Hospital Cash Benefit
Rider rawat inap ini memberikan tambahan manfaat berupa uang santunan harian bagi Anda saat menjalani rawat inap di rumah sakit. Jumlah uang yang diterima setiap hari bervariasi antar perusahaan asuransi.
Accidental Death
Rider ini merupakan tambahan manfaat asuransi jiwa dengan menambah jumlah uang santunan. Apabila terjadi risiko kematian akibat kecelakaan, perusahaan asuransi akan menambahkan jumlah santunan yang signifikan dari jumlah santunan dasar.
Accelerated Death Benefit
Jenis rider ini memberikan tambahan nominal dalam jumlah santunan asuransi yang diterima. Namun, tambahan ini hanya akan diberikan jika faktor penyebab sesuai dengan syarat dalam rider ini. Contohnya, terkena penyakit kronis.
Juvenile Payor Benefit
Rider ini dikhususkan untuk anak-anak. Apabila Anda membeli asuransi untuk anak dan kemudian terjadi risiko, maka premi asuransi anak tersebut akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.
Pertimbangan Memilih Rider Asuransi
Rider sebenarnya merupakan fasilitas tambahan. Oleh karena itu, membeli rider bukanlah sebuah kewajiban saat akan membeli produk asuransi. Jika ingin membeli rider, ikuti tips berikut.
Ketahui Potensi Risiko
Menilai potensi risiko merupakan hal yang penting dalam memilih rider. Ini membantu memilih jenis asuransi rider yang sesuai dengan kebutuhan.
Jika pekerjaan Anda berada di lingkungan yang memiliki risiko tinggi seperti daerah konstruksi, laut, dan hutan, Anda bisa mempertimbangkan untuk memilih rider kecelakaan untuk memberikan perlindungan tambahan.
Sesuaikan Dengan Kondisi Finansial
Sebelum memutuskan untuk menambahkan rider dalam premi asuransi, Anda harus memperhitungkan kondisi finansial dalam rangka melanjutkan pembayaran premi selama masa pertanggungan.
Anda perlu mempertimbangkan manfaat yang diterima dari rider dengan tambahan biaya yang Anda harus keluarkan.
Perhatikan Riwayat Kesehatan dan Gaya Hidup
Pertimbangan mengenai riwayat kesehatan dan gaya hidup tentu tidak boleh disepelekan dalam memilih rider. Jika mobilitas Anda tidak terlalu besar, tetapi ada anggota keluarga dekat yang pernah menderita penyakit jantung, stroke, atau kanker, maka mempertimbangkan rider sakit kritis adalah hal yang bijak.
Sesuaikan Dengan Polis yang Dimiliki
Sangat penting untuk memahami manfaat dasar dari polis asuransi yang dimiliki.. Ada beberapa rider yang menawarkan manfaat yang mirip dengan manfaat dasar dari produk asuransi, sehingga perlu dipastikan bahwa manfaat tersebut tidak duplikat.
Contohnya, jika produk asuransi jiwa yang dimiliki sudah mencakup santunan untuk tutup usia akibat kecelakaan kerja, maka tidak perlu lagi memiliki rider kecelakaan.
Pahami Ketentuan
Meskipun berfungsi sebagai manfaat tambahan, rider asuransi juga memiliki syarat dan ketentuannya sendiri. Ada beberapa jenis rider yang menampakkan peningkatan jumlah santunan yang diberikan, tetapi pada kenyataannya, hanya mempermudah syarat untuk menerima uang santunan tersebut.
Ada beberapa rider yang akan mempengaruhi jumlah santunan asuransi yang akan diterima, baik dengan cara meningkatkan ataupun mengurangi. Oleh karena itu, sangat penting untuk memahami ketentuan dari setiap rider sebelum memutuskan untuk memilihnya.
Ingin mendapatkan perlindungan? IFG LifeCover pasti cocok untuk Anda. Premi dimulai dari Rp 25 ribu dengan Manfaat Pertanggungan hingga Rp 300 juta.
