Tabel mortalita adalah salah satu indikator yang digunakan untuk menentukan jumlah premi dalam asuransi jiwa. Perhitungan dengan tabel ini cukup efektif karena di dalam tabel tersebut terdapat beragam informasi yang diperlukan seperti data kelahiran, migrasi, dan juga kematian.
Informasi kematian dapat dibentuk menjadi tabel mortalita yang dapat menggambarkan tingkat kesehatan dan kesejahteraan penduduknya. Keterangan ini dibutuhkan oleh pemerintah dan swasta sebagai perencanaan, pengambilan kebijakan, dan penelitian.
Pada artikel ini akan membahas mengenai pengertian mortalitas, kegunaannya, model tabel mortalita, relevansinya dengan asuransi jiwa. .
Apa itu Tabel Mortalita?
Pada dasarnya, tabel mortalita adalah tabel hipotesis yang menggabungkan berbagai angka kematian pada umur berbeda menjadi satu model statistik yang direpresentasikan oleh berbagai fungsi dasar tabel mortalita. Dalam tabel tersebut terdapat sejumlah informasi yang dapat menjadi pertimbangan untuk mengambil kebijakan tertentu, termasuk dalam hal asuransi.
Fungsi Tabel Mortalita
Pada perusahaan asuransi tabel mortalita digunakan sebagai alat untuk membantu dalam memutuskan produk harga dan juga melihat kejadian di masa depan yang dipertanggungkan atau dijamin. Metode berbasis matematis dan statistik akan menunjukkan probabilitas kejadian, seperti kematian, penyakit dan kecacatan serta risiko-risiko lainnya.
Tabel mortalitas juga dapat mencakup faktor-faktor untuk membedakan jenis risiko variabel seperti merokok, pekerjaan, status sosial ekonomi dan bahkan perjudian dan beban hutang dari tertanggung. Dari penjelasan diatas dapat disimpulkan bahwa penggunaan tabel mortalita dalam perusahaan asuransi digunakan untuk melihat:
- Kemungkinan untuk bertahan hidup pada tahun tertentu
- Harapan hidup yang tersisa untuk orang-orang di berbagai usia
Jenis Tabel Mortalita
Tabel mortalitas sendiri terdiri dari 2 jenis yaitu tabel mortalitas lengkap dan tabel mortalitas ringkas (abridged). Ini uraiannya.
- Tabel mortalitas lengkap adalah tabel mortalitas yang dibuat secara lengkap dan terperinci menurut umur satu tahunan.
- Tabel mortalita ringkas adalah tabel mortalita yang meliputi seluruh usia tidak terperinci menurut satu tahunan, melainkan dengan jenjang tertentu seperti 5 atau 10 tahun
Tabel mortalita menggambarkan sejarah hidup kelompok penduduk yang dimulai dengan kelahiran pada waktu yang sama, kemudian perlahan-lahan berkurang karena kematian hingga tak ada satupun yang tertinggal.
Tabel mortalita dikonstruksikan secara matematis untuk memberikan deskripsi secara lengkap mengenai angka kematian dan harapan hidup serta menunjukkan pola kematian dari sekumpulan orang yang dilahirkan pada waktu yang sama berdasarkan usia yang telah dicapainya.
Relevansi Tabel Mortalita dengan Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa merupakan salah satu bentuk produk asuransi yang memberikan jasa dalam penanggulangan risiko yang berkaitan erat dengan jiwa seseorang. Asuransi yang bertujuan untuk menanggung orang terhadap kerugian finansial tak terduga yang disebabkan karena meninggalnya seseorang.
Perusahaan asuransi jiwa menghitung semua premi asuransi jiwanya berdasarkan tabel mortalita. Tabel mortalita menunjukkan tingkat kematian yang diperkirakan terjadi setiap tahun dalam setiap kelompok umur.
Tabel mortalita sangat penting dalam dunia asuransi khususnya asuransi jiwa. Dengan adanya tabel ini, maka perusahaan asuransi jiwa bisa menentukan premi asuransi yang ditawarkannya yang tentu saja telah disesuaikan dengan hipotesis risiko yang mungkin akan terjadi di masa yang akan datang.
Itulah penjelasan singkat seputar tabel mortalita. Dari penjelasan di atas kita bisa menyimpulkan bahwa tabel mortalita adalah bagian penting dalam sebuah asuransi, khususnya asuransi jiwa. Adanya tabel ini membuat perusahaan asuransi selaku penanggung bisa menentukan premi yang sesuai dengan risiko.